中国银行保险报 2023-10-18 09:54:25
□记者 和平
近年来,随着社会经济的发展和人们生活水平的提高,保险金信托作为一种结合保险与信托的服务,越来越受到高净值人群的关注和青睐。
保险金信托的兴起,一方面是人们对财富增值的需求不断增长,另一方面也反映了人们对财富传承和保护的重视。委托人将人身保险合同的相关权利和对应的利益作为信托财产,当保险合同约定的给付条件发生时,保险公司按照保险约定将对应资金划付至对应信托专户,由信托公司按照信托文件管理。这样可以在很大程度上实现财富的跨代传承,防止因遗产纠纷而导致财富损失。
当前,我国的保险金信托业务还处于起步阶段,普及度和认知度相对较低。这主要是因为人们对保险金信托的理解不够深入,同时保险与信托公司部分业务人员的专业能力也需进一步提升。
为更好推动保险金信托发展,信托公司可以从三方面着手。
一是建立制度流程。保险金信托与资产管理类信托、家族信托均存在较为明显的差异,在业务操作上有显著的特性,需要建立专门的制度流程保证业务规范、高效开展。
二是建立专业团队。开展保险金信托需要长期的、专业的、具备复合型能力的业务团队,对人才的综合素质要求很高。但保险金信托较长时期内不能产生足够的业务收入,属于公司需要长期培育的业务。这要求信托公司一方面组建高水平人才团队,另一方面也要采取特殊的激励机制,不能以短期业务收入进行考核。
三是提升信息科技水平。一方面要加强客户端建设,使客户通过APP等渠道更加便利地了解保险金信托,实现签约、事务管理等功能;另一方面要加强业务管理系统建设,实现审批、信息披露等事务管理的标准化和信息化。
此外,为了推动保险金信托业务的发展,还需要加强宣传和推广力度,提高公众对保险金信托的认知度和接受度。同时,完善相关法律法规,保护消费者权益,防止市场乱象的出现也是进一步促进保险金信托发展的重要条件。发展保险金信托是满足人民美好生活需要的重要途径之一。通过加强宣传推广、完善法律法规、提升金融机构相关能力等措施,可以推动保险金信托业务的发展,为人们提供更加全面、灵活的财富管理服务,实现财富的增值和传承。
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