□记者 张瑾

“知识产权质押融资担保贷充分运用知识产权及市融资担保中心增信作用，提升了我们的可融资金额。”近日，上海康恒环境修复有限公司（以下简称“康恒修复”）获得了上海银行设立“前补偿”保证金模式下发放的首笔知识产权质押融资业务专项担保贷款，康恒修复总经理王湘徽连连感慨 “融资需求得到了更好满足”。

中小微高新技术企业成功点“识”成“金”的背后，是上海银行业保险业持续优化知识产权金融服务的不懈努力。

《中国银行保险报》记者从国家金融监督管理总局上海监管局获悉，近年来，该局积极指导辖内金融机构推进知识产权质押融资工作，同时组织重点金融机构成立知识产权金融服务推进小组，实施知识产权金融服务先行先试创新试点工作，加快推动创新成果向现实生产力转化。2023年全年，上海累计投放知识产权质押融资贷款116.66亿元，同比增长72.86%。

制度“走新”，“专利”变“红利”

资产轻、担保弱，高风险、缺营收常常是创新型中小微企业的标签。但这些数量多、体量小的“蚂蚁雄兵”也拥有自己特殊的“财富”，那就是知识产权。

作为上海市高新技术企业，康恒修复在土壤修复领域拥有关键核心技术，申请了30余项专利技术。但即便手握核心“知产”，企业获得融资依然不容易。

“由于土壤污染具有累积性、隐蔽性和不可逆转性的特点，土壤修复治理的项目一般来说规模较大、成本较高、周期较长，且土壤修复行业是一个技术含量高、差异化程度高的行业，如何识别和判断企业技术能力和发展前景是一大难点。”上海银行公司业务部兼普惠业务部总经理郑涵表示，“目前，相关企业均不同程度地面临着融资额不足的问题，需要金融服务创新思路。”

如何进一步创新金融供给？激活高价值专利转化是上海金融业解题的一把金钥匙。

为更好助力“沉睡知产”落地生“金”，国家金融监督管理总局上海监管局联合上海市知识产权局等部门，先后印发《上海中小微企业政策性融资担保基金知识产权质押融资担保业务专项方案》《上海市知识产权质押贷款风险“前补偿”试点工作方案》，从制度建设层面不断优化知识产权质押贷款风险补偿机制，推出前置补偿措施；丰富担保基金知识产权质押融资担保专项产品，对知识产权质押融资担保业务，试点实施“保证金”模式；鼓励区级政府性融资担保机构开展知识产权质押融资担保，市融资担保中心提供再贷款优惠政策。

“‘保证金’模式知识产权质押担保贷调整了担保基金现行的抵质押融资担保‘后代偿’模式，进一步加强了风险缓释措施。”郑涵告诉记者，依托知识产权质押担保贷创新模式，上海银行在上海市融资担保中心担保的基础额度上，增加企业知识产权质押，并通过简化放款手续、压缩中间环节，在短时间内完成了贷款尽调、审批、质押，成功为康恒修复发放500万元知识产权质押担保贷款，及时为企业成长注入“活水”。

服务“走心”，“活水”涌“活力”

康恒修复的“专利变红利”，是上海金融业不断探索释放知识产权质押融资活力，畅通“知产”变“资产”渠道的生动缩影。

2023年11月，国家金融监督管理总局上海监管局与上海市知识产权局等部门联合印发《关于确定第二批上海市知识产权金融创新中心项目承担单位的通知》，进一步扩充上海市知识产权金融创新中心项目承担单位，完善自主申报、条件审核、绩效核验、社会公示、部门会商全链条服务，鼓励银行机构持续加大知识产权质押融资工作力度。

在政策引导下，开展知识产权质押融资业务的在沪金融机构不断增加，服务模式愈加“走心”。聚焦提升知识产权服务体验，浙江泰隆商业银行上海分行根据科技型小微企业发展的规律和特点，制定“三看三评”风控模式，在网点成立“知识产权质押金融服务站”，并设置知识产权服务专员；浙商银行上海分行通过设立“科创金融部”发挥知识产权质押融资等科创服务经验优势，为科创企业打造“境内+境外”“商行+投行”“贷、股、债、投”的全方位金融服务体系，满足科创企业多元化需求。

与此同时，上海银行业保险业对知识产权价值的评估模式持续“上新”。近期，民生银行上海分行依托上海技术交易所，以“民生知识贷”打开知识产权质押融资合作评估的新局面；兴业银行上海分行创新研发针对创新型企业的“技术流”的评价模型，通过企业知识产权、科研实力、创新成果等维度评估其成长、发展趋势，匹配相应的授信规模。

为更好服务创新型企业，在沪金融机构组织形式上的“内外兼修”亦加速推进。向内，多家银行建设科技专研团队、专职审批等多层架构，同时强化考核引领，设置内部激励措施，提升基层对知识产权质押金融工作的认识与重视程度；向外，辖内银行互相借鉴、互相竞争、互相成就，同时结合各成员机构资源禀赋，进一步促成产、学、研、投、担等科创生态的搭建和融合。

政策春风频频吹，“知产活水”汩汩流。国家金融监督管理总局上海监管局监测数据显示，截至2023年末，上海辖内知识产权质押融资贷款存量户数达1250户，同比增加761户，增长率155.62%；贷款余额128.98亿元，同比增长49.77亿元，增长率62.84%。

在申城的大街小巷，知识产权与金融资源的有效对接，正推动企业创新源泉加速涌流，激发出澎湃的生机与活力。